На поддержку могут претендовать субъекты малого и среднего предпринимательства и самозанятые граждане, реализующие проекты в приоритетных отраслях экономики.
25 февраля 2019 года стартовала программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». В 2021 году Правительство России утвердило снижение ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса и самозанятых до 7% годовых.
Перечень банков для льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства утвержден Минэкономразвития России.
Предприниматель или самозанятые вправе обратиться в любой из уполномоченных банков для получения кредита. Уполномоченный банк рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми в банке.
При недостаточности залогового обеспечения может быть предоставлено поручительство Гарантийного фонда Бурятии.
Процентная ставка: не более 7% годовых
Сумма кредита и сроки кредитования:
На инвестиционные цели (приобретение, создание, сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение основных средств и т.д.).
— от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет.
На пополнение оборотных средств — от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. на срок до 3 лет. (Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников).
На рефинансирование. Предприниматель может рефинансировать старый кредит по ставке 7% на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестцелям.
1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход» проверить статус «самозанятого». Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы.
4. Дождаться одобрения и получить кредит.
- – Кредитная заявка;
- – Анкета заёмщика;
- – Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
- – Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
- – Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
- – Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
- – Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
- – Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- – Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
- – На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
- – На рефинансирование. Предприниматель может рефинансировать старый кредит по ставке 7%.
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
- Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
- Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
- Строительство.
- Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
- Деятельность в области информации и связи.
- Транспортировка и хранение.
- Деятельность в области здравоохранения.
- Деятельность в области образования.
- Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
- Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
- Деятельность в области культуры, спорта.
- Деятельность профессиональная, научная и техническая.
- Деятельность в сфере бытовых услуг.
- Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
- Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.
- Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
- Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.
- Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
- Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 - 18).
- – Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
- – Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
- – Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
- – Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
- – Предприятие не проходит процедуру банкротства;
- – Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.
Уполномоченные банки, которые имеют филиалы, операционные офисы на территории Республики Бурятия:
- ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»: Улан-Удэ, ул. Коммунистическая, д. 49, 8 (800) 775-88-88;
- Банк ВТБ (ПАО): Улан-Удэ, ул. Ботаническая, д. 3а, 8 (301) 241-54-15;
- ПАО «Дальневосточный банк»: Улан-Удэ, ул. Свердлова, д. 13а, 8 (301) 221-09-79;
- АО «МСП БАНК»: Улан-Удэ, ул. Смолина, д. 65, 8 (800) 302-01-00;
- ПАО Банк «ФК Открытие» ул. Коммунистическая, дом № 20
- ПАО «Промсвязьбанк»: Улан-Удэ, просп. Победы, д. 10, 8 (301) 228-75-00;
- ПАО «Росбанк»: Улан-Удэ, ул. Терешковой, д. 3б, 8 (800) 200-54-34;
- АО «Реалист Банк» ул. Лимонова, д. 2Б, стр. 4, офис №5;
- АО «Россельхозбанк»: Улан-Удэ, ул. Смолина, д. 57, 8 (800) 100-01-00;
- ПАО «Сбербанк»: Улан-Удэ, ул. Терешковой, д. 3б, 8 (800) 555-57-77;
- ПАО «Совкомбанк»: Улан-Удэ, ул. Смолина, д. 57, 8 (800) 100-00-06;